Vamos falar do Cadastro Positivo, uma solução nova que para muitos ainda é desconhecida, mas que pode fazer a diferença quando o assunto é análise e concessão de crédito?
O Cadastro Positivo veio para beneficiar a todos, seja você uma pessoa ou empresa, porém sabemos que existem muitas dúvidas sobre essa modelagem, e acreditamos que esses questionamentos aconteçam por ela ainda ser nova no mercado e estar em desenvolvimento constante.
Pensando em ajudar a desmistificar o assunto, elaboramos este post com os principais tópicos, sendo eles:
● Mas o que é o Cadastro Positivo?
● O que muda com o Cadastro Positivo?
● Por que o Cadastro Positivo ainda não está em todas as transações?
● Quais informações fazem parte do Cadastro Positivo?
● Quais informações não entram no histórico de pagamento?
● Como esses dados são enviados para o Cadastro Positivo?
● O Cadastro Positivo é regulamentado por Lei?
● O Cadastro Positivo respeita a LGPD e o Sigilo Bancário?
● Análise e Concessão de Crédito da CDL SP
Ficou interessado? Então continue a leitura, pois vai valer muito a pena!
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Mas o que é o Cadastro Positivo?
O Cadastro Positivo surgiu para transformar positivamente o processo de análise e concessão de crédito, sendo um banco de dados formado pelo compartilhamento do histórico de compras e pagamentos a crédito dos consumidores, pelas empresas ao mercado, por meio dos Gestores de Banco de Dados (GBDs), como o SPC Brasil.
Ele mostra os hábitos de pagamentos e comportamentos dos consumidores, Pessoa Física e Pessoa Jurídica, com as empresas no que diz respeito as operações de crédito e financeiras, ou seja, operações que foram quitadas ou estão em andamento com as datas de pagamentos correspondentes.
Esses dados ficam guardados em um histórico acessado por empresas, como lojistas e instituições financeiras, que podem consultá-las e fazer assim uma análise de crédito mais assertiva, conhecendo melhor o histórico positivo de cada consumidor.
O que muda com o Cadastro Positivo?
Até a sua entrada em vigor, as empresas compartilhavam somente a informação de débito de um consumidor, e agora elas também passarão a compartilhar as informações positivas do seu histórico, permitindo assim que o mercado também lhe conheça e possa conceder um crédito melhor e mais adequado a seu risco.
Com isto os juros deverão cair e o acesso ao crédito subir, uma vez que as empresas terão maior controle sobre o risco, beneficiando todo o país.
Por que o Cadastro Positivo ainda não está em todas as transações?
O banco de dados positivos existe no Brasil desde 2011, mas foi em Janeiro de 2020 que ele começou a ter maior relevância para o mercado, e sociedade, com a entrada em vigor da alteração de lei que mudou a forma como as pessoas físicas ou jurídicas são inclusas dento do histórico de pagamento. Agora todos os consumidores, que realizaram compras a crédito, passam a ter suas informações compartilhadas com os GBDs e caso ele queira sair, basta solicitar o Opt-out (remoção).
Com isto, desde Janeiro a sua base de dados tem evoluído fortemente em diversos setores da economia, destacando-se o já compartilhamento de informações das principais empresas do setor financeiro e o anúncio, em Agosto, da entrada das companhias de Energia e Água ainda este ano.
Quais informações fazem parte do Cadastro Positivo?
Informações que estejam relacionadas a concessão e histórico de pagamento de compras a crédito, como:
● Parcelamentos financeiros: valor total, valor e vencimento das parcelas, valor e data do pagamento, e parcelas a vencer.
● Cartão de crédito: valor e vencimento da fatura, valor e data de pagamento.
● Contas de consumo: valor e vencimento da conta, valor e data de pagamento.
Quais informações não entram no histórico de pagamento?
Qualquer informação que não esteja relacionada a concessão e histórico de pagamento de compras a crédito e informações sensíveis, como:
● Saldos de conta corrente, poupança e investimentos.
● Compras à vista pagas em dinheiro, cheque ou cartão de débito.
● Informações do produto comprado no cartão ou no CDC (Crédito Direto ao Consumidor).
● Dados pessoais: gênero, etnia, religião, estado civil, profissão, etc.
Como esses dados são enviados para o Cadastro Positivo?
Existe todo um processo para que essas informações cheguem corretamente ao histórico de pagamento. Para exemplificar melhor, podemos dividir em etapas:
1. As empresas que realizam vendas a crédito para consumidores (pessoa física ou jurídica) passam a ter que informar o histórico de concessão e pagamento dos clientes, se tornando fontes do cadastro positivo.
2. Essas fontes fazem o envio do histórico positivo desses consumidores aos GBDs (Gestores de Bancos de Dados), sendo o SPC Brasil um deles.
3. O GBD disponibiliza esses dados para análises de crédito aos consultantes. Essas informações aparecem nas análises de crédito que a CDL SP fornece aos associados, por exemplo.
O Cadastro Positivo é regulamentado por Lei?
Segundo a Lei Complementar 166/2019, todos os consumidores brasileiros estão inseridos no Cadastro Positivo automaticamente e, com essa alteração, as empresas fortalecem ainda mais o elo com seus clientes, criam oportunidades e têm chances de realizar mais negócios, já que ele permite uma análise de crédito mais completa, justa e segura.
O Cadastro Positivo respeita a LGPD e o Sigilo Bancário?
A utilização das consultas de pessoas físicas e pessoas jurídicas do SPC Brasil para análise e proteção ao crédito, inclusive com as informações do Cadastro Positivo, estão aderentes em total conformidade com todas as leis brasileiras, como a do sigilo bancário e à LGPD, onde destaca-se, o art. 7º, inciso X da referida Lei, a qual permite o tratamento de dados pessoais para proteção do crédito.
Análise e Concessão de Crédito da CDL SP
Agora que você já conheceu um pouco do Cadastro Positivo, saiba que a CDL São Paulo está em conformidade com as leis e possui um fluxo estruturado para fornecer análises de crédito de qualidade e ajudar a sua empresa a conceder crédito de forma segura, para evitar os famosos calotes.
Deixe de ver apenas o lado negativo e passe a ver o positivo também!
Você também pode preencher o formulário para receber mais informações sobre o Cadastro Positivo, Análise de Crédito ou saber de outros serviços da CDL SP.
